Menggunakan caj kad kredit RHB Bank tanpa memahami yuran yang dikenakan boleh menyebabkan kos tambahan yang tidak dijangka.
Setiap kad mempunyai struktur caj tersendiri, termasuk yuran tahunan, caj transaksi, dan faedah lewat bayar yang perlu diambil kira.
Banyak pengguna tidak menyedari bahawa beberapa caj kad kredit RHB Bank ini boleh dielakkan dengan strategi penggunaan yang betul.
Sebagai contoh, terdapat kad kredit RHB yang menawarkan pengecualian yuran tahunan, tetapi hanya jika syarat tertentu dipenuhi.
Selain itu, memahami caj pengeluaran tunai dan caj tersembunyi adalah penting bagi mengelakkan perbelanjaan yang tidak perlu.
Artikel eYuran ini akan membincangkan senarai caj kad kredit RHB Bank, cara mengurangkan yuran yang tidak perlu, serta strategi penggunaan kad kredit yang lebih bijak.
Senarai Caj Kad Kredit RHB Bank
Memahami struktur caj kad kredit RHB Bank adalah penting bagi mengelakkan kos tambahan yang tidak perlu. Setiap kad kredit RHB mempunyai yuran tersendiri bergantung pada jenis kad dan penggunaannya.
Berikut adalah pecahan caj kad kredit RHB Bank.
Yuran Tahunan Kad Kredit RHB
Yuran tahunan ialah bayaran tetap yang dikenakan setiap tahun bergantung kepada jenis kad. Namun, sesetengah kad menawarkan pengecualian yuran tahunan jika syarat tertentu dipenuhi.
| Jenis Kad Kredit RHB | Yuran Tahunan (Pemegang Utama) | Yuran Tahunan (Kad Tambahan) |
|---|---|---|
| RHB Visa Signature | RM600 | RM300 |
| RHB World Mastercard | RM500 | RM250 |
| RHB Platinum Visa/Mastercard | RM200 | RM100 |
| RHB Gold Visa/Mastercard | RM150 | RM75 |
| RHB Classic Visa/Mastercard | RM70 | RM40 |
| RHB Cash Back Credit Card | RM0 (Percuma) | RM0 (Percuma) |
Pengecualian yuran tahunan boleh diberikan jika pengguna memenuhi syarat seperti jumlah perbelanjaan minimum tahunan atau program tertentu dari RHB Bank.
Caj Transaksi Kad Kredit RHB
Setiap transaksi menggunakan kad kredit boleh dikenakan caj tambahan bergantung pada jenis urus niaga.
| Jenis Caj Transaksi | Kadar Caj |
|---|---|
| Transaksi domestik | Tiada caj tambahan |
| Transaksi antarabangsa | 1% daripada jumlah transaksi + caj pertukaran mata wang Visa/Mastercard |
| Caj pemprosesan untuk e-wallet (TNG, GrabPay, ShopeePay, dll.) | Bergantung kepada platform |
Caj transaksi antarabangsa boleh dielakkan dengan menggunakan kad yang menawarkan kadar pertukaran mata wang lebih rendah atau promosi dari RHB.
Faedah Lewat Bayar Kad Kredit RHB
Jika pembayaran kad kredit tidak dibuat sebelum tarikh akhir, faedah lewat bayar akan dikenakan.
| Jenis Caj | Kadar Caj |
|---|---|
| Faedah untuk baki tertunggak | 15% – 18% setahun bergantung kepada rekod pembayaran |
| Caj lewat bayar | 1% daripada jumlah baki tertunggak (Minimum RM10, maksimum RM100) |
Untuk mengelakkan caj kad kredit RHB Bank ini, disarankan membuat pembayaran penuh sebelum tarikh akhir atau menetapkan auto-debit untuk pembayaran minimum.
Caj Pengeluaran Tunai Kad Kredit RHB
Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit biasanya dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi berbanding pinjaman peribadi.
| Jenis Caj | Kadar Caj |
|---|---|
| Caj pengeluaran tunai di ATM RHB | 5% daripada jumlah yang dikeluarkan atau RM15 (mana lebih tinggi) |
| Caj pengeluaran tunai di ATM bukan RHB | Caj tambahan mengikut kadar bank ATM tersebut |
| Faedah pengeluaran tunai | 18% setahun (dikira secara harian sehingga jumlah penuh dibayar) |
Untuk elakkan caj kad kredit RHB Bank ini, lebih baik menggunakan kad debit atau pinjaman peribadi dengan kadar faedah lebih rendah.
Caj Tersembunyi yang Perlu Diketahui
Selain caj utama, terdapat beberapa bayaran tambahan yang mungkin dikenakan kepada pemegang kad kredit RHB.
| Jenis Caj | Kadar Caj |
|---|---|
| Caj penukaran mata wang asing | 1% daripada jumlah transaksi |
| Caj pemprosesan untuk pembayaran di luar negara | Bergantung pada rangkaian pembayaran (Visa/Mastercard) |
| Caj pentadbiran untuk permintaan penyata fizikal | RM5 setiap permohonan |
| Caj gantian kad kredit (hilang/rosak) | RM50 setiap kad |
Pengguna boleh mengurangkan caj tersembunyi ini dengan memilih transaksi dalam Ringgit Malaysia (MYR) semasa pembayaran di luar negara dan mengakses penyata secara digital.
Cara Mengurangkan atau Mengelakkan Caj Kad Kredit RHB
Menguruskan caj kad kredit RHB Bank dengan bijak boleh membantu mengurangkan kos tambahan yang tidak perlu.
Terdapat beberapa strategi yang boleh digunakan bagi mengelakkan yuran tersembunyi, faedah tinggi, dan caj lain yang dikenakan oleh bank.
1. Gunakan Kad Kredit Tanpa Yuran Tahunan
Beberapa kad kredit RHB menawarkan pengecualian yuran tahunan sama ada secara automatik atau dengan memenuhi syarat tertentu.
Kad kredit RHB tanpa yuran tahunan:
- RHB Cash Back Credit Card
- RHB Shell Visa Credit Card
- RHB Travel Money Credit Card
Kad ini sesuai bagi pengguna yang ingin mengelakkan yuran tahunan tanpa perlu memenuhi syarat perbelanjaan minimum.
Cara mendapatkan pengecualian yuran tahunan:
- Gunakan kad kredit yang menawarkan yuran tahunan percuma seumur hidup.
- Pastikan jumlah perbelanjaan tahunan mencapai syarat minimum yang ditetapkan oleh RHB Bank.
- Hubungi pihak bank dan minta pengecualian yuran tahunan, terutama jika anda merupakan pengguna aktif.
2. Bayar Bil Kad Kredit Tepat pada Masanya
Faedah lewat bayar dan caj baki tertunggak boleh menjadi beban kewangan jika tidak dikendalikan dengan baik.
Langkah untuk mengelakkan caj ini:
- Tetapkan pembayaran automatik (auto-debit) bagi memastikan pembayaran dibuat sebelum tarikh akhir.
- Jika tidak mampu membayar jumlah penuh, bayar sekurang-kurangnya bayaran minimum untuk mengelakkan caj lewat bayar.
- Pastikan ada dana mencukupi dalam akaun bank bagi mengelakkan kegagalan pembayaran automatik.
3. Elakkan Pengeluaran Tunai Menggunakan Kad Kredit
Pengeluaran tunai menggunakan kad kredit dikenakan caj pengeluaran tunai yang tinggi serta faedah yang dikira setiap hari sehingga baki dilunaskan sepenuhnya.
Alternatif yang lebih baik:
- Gunakan kad debit atau akaun simpanan jika memerlukan tunai segera.
- Pertimbangkan pinjaman peribadi yang mempunyai kadar faedah lebih rendah jika memerlukan dana tambahan.
4. Manfaatkan Promosi dan Pengecualian Caj
RHB Bank kerap menawarkan promosi yang membolehkan pemegang kad menikmati pengecualian yuran atau rebat bagi transaksi tertentu.
Beberapa promosi yang boleh dimanfaatkan:
- Pengecualian yuran tahunan untuk pengguna baharu dalam tempoh promosi.
- Rebat tunai atau mata ganjaran untuk transaksi tertentu seperti perbelanjaan runcit dan pembayaran bil.
- Kadar faedah sifar untuk pelan ansuran mudah (EPP) bagi pembelian besar.
Sentiasa semak laman rasmi RHB Bank untuk mendapatkan maklumat terkini mengenai promosi yang sedang berlangsung.
5. Gunakan Kad Kredit dengan Bijak
Cara terbaik untuk mengelakkan caj kad kredit RHB Bank yang tidak perlu ialah dengan merancang penggunaan secara bertanggungjawab.
Amalan terbaik dalam penggunaan kad kredit:
- Hanya gunakan kad kredit untuk pembelian yang mampu dibayar sepenuhnya dalam tempoh bil.
- Elakkan membawa baki tertunggak kerana faedah tinggi akan dikenakan.
- Bandingkan kelebihan setiap jenis kad RHB dan pilih yang paling sesuai dengan keperluan kewangan.
Menguruskan kad kredit dengan baik bukan sahaja dapat mengelakkan caj kad kredit RHB Bank yang tidak perlu, tetapi juga membantu meningkatkan skor kredit yang baik untuk masa hadapan.
Jom Baca
Perbandingan Caj Kad Kredit RHB dengan Bank Lain
Membandingkan caj kad kredit RHB Bank dengan institusi kewangan lain dapat membantu pengguna memilih kad yang paling sesuai dengan keperluan mereka.
Setiap bank menawarkan struktur yuran dan caj yang berbeza bergantung pada jenis kad serta keistimewaan yang disertakan.
Berikut adalah perbandingan beberapa caj utama antara RHB Bank dan beberapa bank utama di Malaysia:
1. Perbandingan Yuran Tahunan Kad Kredit
| Bank | Kad Kredit Kategori Premium | Yuran Tahunan | Kad Kredit Kategori Gold/Classic | Yuran Tahunan |
|---|---|---|---|---|
| RHB Bank | RHB Visa Signature | RM600 | RHB Gold Mastercard | RM150 |
| Maybank | Maybank Visa Infinite | RM800 | Maybank Gold Visa | RM100 |
| CIMB Bank | CIMB Preferred Visa Infinite | RM800 | CIMB Gold Mastercard | RM120 |
| Public Bank | PB Visa Infinite | RM988 | PB Gold Visa/Mastercard | RM125 |
| HSBC Bank | HSBC Premier World Mastercard | RM800 | HSBC Gold Visa/Mastercard | RM150 |
RHB menawarkan kad kredit tanpa yuran tahunan bagi jenis tertentu seperti RHB Cash Back Credit Card, manakala bank lain mempunyai syarat kelayakan tertentu untuk pengecualian yuran tahunan.
2. Perbandingan Caj Transaksi Antarabangsa
| Bank | Caj Pertukaran Mata Wang Antarabangsa |
|---|---|
| RHB Bank | 1% daripada jumlah transaksi + kadar Visa/Mastercard |
| Maybank | 1% daripada jumlah transaksi + kadar Visa/Mastercard |
| CIMB Bank | 1% daripada jumlah transaksi + kadar Visa/Mastercard |
| Public Bank | 1.25% daripada jumlah transaksi + kadar Visa/Mastercard |
| HSBC Bank | 1% daripada jumlah transaksi + kadar Visa/Mastercard |
Caj pertukaran mata wang RHB Bank adalah setanding dengan kebanyakan bank utama, kecuali Public Bank yang mengenakan caj lebih tinggi.
3. Perbandingan Caj Pengeluaran Tunai
| Bank | Caj Pengeluaran Tunai | Faedah Pengeluaran Tunai |
|---|---|---|
| RHB Bank | 5% daripada jumlah pengeluaran atau RM15 (mana lebih tinggi) | 18% setahun |
| Maybank | 5% daripada jumlah pengeluaran atau RM18 (mana lebih tinggi) | 18% setahun |
| CIMB Bank | 5% daripada jumlah pengeluaran atau RM15 (mana lebih tinggi) | 18% setahun |
| Public Bank | 5% daripada jumlah pengeluaran atau RM20 (mana lebih tinggi) | 18% setahun |
| HSBC Bank | 5.3% daripada jumlah pengeluaran atau RM15 (mana lebih tinggi) | 18% setahun |
RHB Bank menawarkan caj pengeluaran tunai yang lebih rendah berbanding beberapa bank lain seperti HSBC dan Public Bank.
4. Perbandingan Faedah Lewat Bayar dan Caj Baki Tertunggak
| Bank | Caj Lewat Bayar | Faedah Baki Tertunggak |
|---|---|---|
| RHB Bank | 1% daripada baki tertunggak (Min RM10, Maks RM100) | 15% – 18% setahun |
| Maybank | 1% daripada baki tertunggak (Min RM10, Maks RM100) | 15% – 18% setahun |
| CIMB Bank | 1% daripada baki tertunggak (Min RM10, Maks RM100) | 15% – 18% setahun |
| Public Bank | 1% daripada baki tertunggak (Min RM10, Maks RM100) | 15% – 18% setahun |
| HSBC Bank | 1.5% daripada baki tertunggak (Min RM10, Maks RM125) | 15% – 18% setahun |
HSBC mengenakan caj lewat bayar yang lebih tinggi berbanding RHB dan kebanyakan bank lain.
5. Perbandingan Pelan Ansuran Mudah (EPP – Easy Payment Plan)
| Bank | Tempoh Ansuran | Kadar Faedah | Syarat Minimum |
|---|---|---|---|
| RHB Bank | 6 – 36 bulan | 0% – 9.88% | RM500 |
| Maybank | 6 – 36 bulan | 0% – 9.88% | RM500 |
| CIMB Bank | 6 – 36 bulan | 0% – 9.88% | RM500 |
| Public Bank | 6 – 36 bulan | 0% – 10.88% | RM1,000 |
| HSBC Bank | 6 – 36 bulan | 0% – 11.88% | RM1,000 |
RHB menawarkan pelan ansuran mudah dengan kadar serendah 0% untuk tempoh tertentu, sama seperti bank lain.
Berdasarkan perbandingan ini, pengguna boleh memilih kad kredit yang paling sesuai mengikut keperluan mereka sama ada untuk transaksi domestik, antarabangsa, atau pelan ansuran.
Kesimpulan
Memahami caj kad kredit RHB Bank adalah penting bagi memastikan pengguna dapat mengurus kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan kos tambahan yang tidak perlu.
Setiap kad kredit mempunyai struktur yuran tersendiri, termasuk yuran tahunan, caj transaksi, faedah lewat bayar, dan pengeluaran tunai, yang boleh memberi impak besar terhadap perbelanjaan jika tidak dikawal dengan baik.
Dengan menggunakan strategi yang bijak, seperti memilih kad yang menawarkan pengecualian yuran tahunan, membayar bil tepat pada masanya, dan mengelakkan pengeluaran tunai, pengguna boleh mengurangkan atau mengelakkan caj yang tidak perlu.
Selain itu, membandingkan caj antara RHB dan bank lain juga membantu dalam membuat keputusan yang lebih tepat berdasarkan keperluan peribadi.
Leave a Comment